Deze website maakt gebruik van cookies. Klik hier voor meer informatie.

Restschuld na crisis; kan ik mijn bank daarvoor verantwoordelijk houden?

De kredietcrisis; het is allemaal de schuld van de banken. Dat is wat ik al vaak mensen heb horen zeggen. Meestal blijft het ook bij enkel klagen, zoals het echte Nederlanders betaamt. Zo niet in deze zaak waarin het Gerechtshof Amsterdam onlangs heeft geoordeeld.

Het gaat hier om een eigenaar van een villa die de bank verantwoordelijk wil houden voor de restschuld die is ontstaan doordat de waarde van zijn villa gedaald is. Meneer heeft in 2005 een stuk grond gekocht waarop hij een villa heeft gebouwd. De benodigde financiering hiervoor was € 1.050.000,00. De bank heeft dit bedrag gefinancierd met als zekerheid een hypotheekrecht op de villa en enkele verpandingen van levensverzekeringen en een effectendepot. Alleen op basis van de waarde van de villa kon het benodigde bedrag niet worden gefinancierd omdat de na afbouw geschatte executiewaarde te laag was.

Meneer probeert de villa nu al jaren tevergeefs te verkopen. De vraagprijs is € 1.025.000,00 maar blijkens het arrest verwacht meneer een opbrengst van ongeveer € 700.000,00. Bij verkoop zal er dus naar verwachting een grote restschuld overblijven.

Bij de rechtbank heeft meneer gesteld dat de bank bij het verstrekken van de financiering geen adequaat onderzoek zou hebben gedaan naar de financiële positie van meneer om overkreditering te voorkomen. De rechtbank heeft geoordeeld dat daarvan geen sprake is geweest.

Bij het gerechtshof gooit meneer het over een andere boeg. Hier stelt hij dat de bank haar zorgplicht heeft geschonden door geen rekening te houden met en/of meneer niet te waarschuwen voor de mogelijkheid dat als gevolg van een dalende huizenmarkt de waarde van de villa aanzienlijk zou kunnen dalen. Deze stelling wordt vervolgens door meneer ondersteund met het argument dat als gevolg van overmatige kredietverstrekking door banken de huizenprijzen in 2006 buitensporig waren gestegen en als gevolg daarvan de getaxeerde waarden niet meer in overeenstemming waren met de reële waarde van de desbetreffende woningen. Het gerechtshof maakt hiermee korte metten. Alleen het concrete geval staat in deze zaak ter beoordeling en niet de vraag of banken in algemene zin schuldig zijn aan overkreditering, het ontstaan van de kredietcrisis en de vanaf 2007 ingezette daling van de gemiddelde huizenprijs in Nederland. Volgens het gerechtshof is niet gebleken dat de destijds getaxeerde waarde niet klopte. Ook is de daling van de huizenmarkt in dit geval geen omstandigheid die voor rekening van de bank moet komen of waarvoor de bank had moeten waarschuwen.

Betekent dit nu dat de bank nooit verantwoordelijk kan worden gehouden voor schade als gevolg van overkreditering? Het antwoord daarop is nee. In deze casus is echter geoordeeld dat de bank haar zorgplicht niet heeft geschonden. Wat uit dit arrest kan worden afgeleid is dat er wel meer aan de hand moet zijn dan alleen geen rekening houden met datgene wat velen op dat moment niet voorzagen.

Klik hier voor het volledige arrest van het Gerechtshof Amsterdam.

Wilt u meer informatie over dit onderwerp, neem dan gerust contact op met mr. Hilda Meijer

ONZE MENSEN VAN A TOT Z//
  • Incasso debiteuren, regel het goed! NAAR NIEUWS//
  • Automatisch gezag bij erkenning?
  • Restschuld na crisis; kan ik mijn bank daarvoor verantwoordelijk houden?
  • Geen huwelijkse voorwaarden? Toch blijft privé, wat privé was.
  • Ontslag nemen, lagere alimentatie?
  • Belangrijke termijn voor werknemers bij ontslag op staande voet
  • Dienstverband laten ‘slapen’ om geen transitievergoeding te hoeven betalen, is toegestaan
  • Twaalf jaar partneralimentatie?
  • Van twee naar vier ouders?
  • Overlast door huurders: wat vindt het Gerechtshof daarvan?
  • De failliete huurder: leegstandschade en de bankgarantie
  • Wetsvoorstel UBO-register omvat nieuwe ‘terugmeldingsplicht’ Wwft-instellingen
  • Is uw gedragsverklaring aanbesteden nog geldig?
  • Een werknemer met twee dienstverbanden? Houd rekening met de Arbeidstijdenwet!
  • Strafvervolging voor bestuurder van beboete rechtspersoon
  • Nieuw ROZ-model huurovereenkomst voor woonruimte
  • Het adviesrecht van de ondernemingsraad in geval van faillissement
  • Transitievergoeding ook verschuldigd bij dienstverband van exact 24 maanden
  • Onteigening Hedwigepolder: gaat de Hoge Raad om?
  • Koop breekt geen huur (maar soms wel in stukjes)
  • UAV-GC 2005: (gevolgen van) onvoorziene omstandigheden?
  • Parfums voor € 30,-. Moet Bol.com leveren?
  • Provincie Fryslân kan door met inpassingsplan
  • Valse reviews op internet: niet zonder consequenties
  • Transitievergoeding bij langdurig arbeidsongeschiktheid: geld terug?
  • Onteigening Hedwigepolder: Hoge Raad bevestigt rechtbankvonnis
  • Natrekking versus wegbreekrecht; voor wie gaat de zon op?
  • Nederlands huurstelsel niet in strijd met het eigendomsrecht
  • Belangrijk arrest HvJ EU over toepassing van de Dienstenrichtlijn bij bestemmingsplanregels over detailhandel
  • Goodwill valt niet onder tegemoetkoming in verhuis- en inrichtingskosten bij dringend eigen gebruik
  • De statutair directeur (deel 1) – Benoeming en indiensttreding
  • Overheid wil het aantal vechtscheidingen terugdringen
  • De statutair directeur (deel 2) – Ontslag: geen ontslagbescherming, maar niet vogelvrij
  • Verborgen camera’s: diefstal op de werkvloer NAAR NIEUWS//
  • De meest gestelde vragen over de AVG: deel 1 – Minder dan 250 werknemers: toch een verwerkingsregister bijhouden? NAAR NIEUWS//
  • De meest gestelde vragen over de AVG: deel 2 – Toestemming niet altijd nodig NAAR NIEUWS//
  • Bankbreuk; wat is dat eigenlijk? NAAR NIEUWS//
  • Wetsvoorstel Wet arbeidsmarkt in balans: wat verandert er? Wetsvoorstel Wet arbeidsmarkt in balans: wat verandert er?
  • Trip Advocaten & Notarissen trekt opnieuw ervaren juristen aan
  • Een brancheringsregeling in een bestemmingsplan: Mag dat?
  • Heeft u al een privacystatement voor uw werknemers?
  • Kwijtschelden van studiekosten kost u mogelijk meer dan u denkt
Stel Hier Uw Vraag contactformulier//
CONTACT Hilda Meijer